第三方支付出臺(tái)阿里巴巴類(lèi)公司得于解困

閱讀 2175 · 發(fā)布日期 2010-12-06 14:29:14 · 伊索科技

央行在其網(wǎng)站上發(fā)布了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》(下稱《細(xì)則》)，對(duì)支付機(jī)構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)的最基本規(guī)則、申請(qǐng)人資質(zhì)條件等進(jìn)行細(xì) 化。該《細(xì)則》自發(fā)布之日起實(shí)施。此前，央行在今年6月出臺(tái)了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國(guó)人民銀行令[2010]第2號(hào)，下稱2號(hào)令)，是央行規(guī)范非金融支付機(jī)構(gòu)的一個(gè)基本法規(guī)。與此前的征求意見(jiàn)稿比較，正式的實(shí)施細(xì)則由原先的60條合并縮減為42條，進(jìn)一步細(xì)化反洗錢(qián)措施的涵蓋范圍，卻同時(shí)刪去征求意見(jiàn)稿中所有與備付金相關(guān)的內(nèi)容。

　　此外最為耀眼的是，《細(xì)則》中的第八條指出，“《辦法》第十條所稱擁有申請(qǐng)人實(shí)際控制權(quán)的出資人，包括“直接持有申請(qǐng)人的股權(quán)超過(guò)50%的出資人”、“直接持有申請(qǐng)人股權(quán)且與其間接持有的申請(qǐng)人股權(quán)累計(jì)超過(guò)50%的出資人”和“直接持有申請(qǐng)人股權(quán)且與其間接持有的申請(qǐng)人股權(quán)累計(jì)不足50%，但依其所享有的表決權(quán)足以對(duì)股東會(huì)、股東大會(huì)的決議產(chǎn)生重大影響的出資人?！?p>

　　這看起來(lái)就像為阿里巴巴量身定做的一個(gè)條款，意味著阿里巴巴一直被指“危險(xiǎn)”的外資身份將可能就此解圍，且馬云僅在集團(tuán)持股5%也無(wú)太大影響。

　　此外，取消了對(duì)備付金的規(guī)定，最初的2號(hào)令并未對(duì)此作出明確解釋?zhuān)浜笱胄性趯?shí)施細(xì)則公開(kāi)征求意見(jiàn)稿中補(bǔ)充解釋為：備付金是指支付機(jī)構(gòu)持有的客戶預(yù)存或留存的貨幣資金，以及由支付機(jī)構(gòu)代收或代付的貨幣資金。

　　2號(hào)令曾提出“支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金的，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行開(kāi)立備付金專(zhuān)用存款賬戶存放備付金”，“支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金時(shí)，只能按收取的支付服務(wù)費(fèi)向客戶開(kāi)具發(fā)票，不得按接受的客戶備付金金額開(kāi)具發(fā)票”，以及“支付機(jī)構(gòu)的實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例不得低于10%”。也就是說(shuō)，為了保證客戶交給相關(guān)支付企業(yè)的錢(qián)的安全，央行要求支付企業(yè)在相關(guān)專(zhuān)戶中存放——這事實(shí)上將擠占更多第三方支付企業(yè)的資金。

　　一位支付企業(yè)市場(chǎng)總監(jiān)稱，取消備付金的一些相關(guān)規(guī)定對(duì)該公司是重大利好。

　　附中國(guó)人民銀行公告〔2010〕第17號(hào)：

　　為配合《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔2010〕第2號(hào)發(fā)布)實(shí)施工作，中國(guó)人民銀行制定了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》，現(xiàn)予公布實(shí)施。

　　中國(guó)人民銀行

　　二〇一〇年十二月一日

　　非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則

　　第一條根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔2010〕第2號(hào)發(fā)布，以下簡(jiǎn)稱《辦法》)及有關(guān)法律法規(guī)，制定本細(xì)則。

　　第二條《辦法》所稱預(yù)付卡不包括：

　　(一)僅限于發(fā)放社會(huì)保障金的預(yù)付卡；

　　(二)僅限于乘坐公共交通工具的預(yù)付卡；

　　(三)僅限于繳納電話費(fèi)等通信費(fèi)用的預(yù)付卡；

　　(四)發(fā)行機(jī)構(gòu)與特約商戶為同一法人的預(yù)付卡。

　　第三條《辦法》第八條第(四)項(xiàng)所稱有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員，是指申請(qǐng)人的高級(jí)管理人員中至少有5名人員具備下列條件：

　　(一)具有大學(xué)本科以上學(xué)歷或具有會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、金融、計(jì)算機(jī)、電子通信、信息安全等專(zhuān)業(yè)的中級(jí)技術(shù)職稱；

　　(二)從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)或金融信息處理業(yè)務(wù)2年以上或從事會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、金融、計(jì)算機(jī)、電子通信、信息安全工作3年以上。

　　前款所稱高級(jí)管理人員，包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、技術(shù)負(fù)責(zé)人或?qū)嶋H履行上述職責(zé)的人員。

　　第四條《辦法》第八條第(五)項(xiàng)所稱反洗錢(qián)措施，包括反洗錢(qián)內(nèi)部控制、客戶身份識(shí)別、可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存等預(yù)防洗錢(qián)、恐怖融資等金融犯罪活動(dòng)的措施。

　　第五條《辦法》第八條第(六)項(xiàng)所稱支付業(yè)務(wù)設(shè)施，包括支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)以及容納上述系統(tǒng)的專(zhuān)用機(jī)房。

　　第六條《辦法》第八條第(七)項(xiàng)所稱組織機(jī)構(gòu)，包括具有合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、資金管理和系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)職能的部門(mén)。

　　第七條《辦法》第十條第(二)項(xiàng)所稱信息處理支持服務(wù)，包括信息處理服務(wù)和為信息處理提供支持服務(wù)。

　　第八條《辦法》第十條所稱擁有申請(qǐng)人實(shí)際控制權(quán)的出資人，包括：

　　(一)直接持有申請(qǐng)人的股權(quán)超過(guò)50%的出資人；

　　(二)直接持有申請(qǐng)人股權(quán)且與其間接持有的申請(qǐng)人股權(quán)累計(jì)超過(guò)50%的出資人；

　　(三)直接持有申請(qǐng)人股權(quán)且與其間接持有的申請(qǐng)人股權(quán)累計(jì)不足50%，但依其所享有的表決權(quán)足以對(duì)股東會(huì)、股東大會(huì)的決議產(chǎn)生重大影響的出資人。

　　第九條《辦法》第十條所稱持有申請(qǐng)人10%以上股權(quán)的出資人，包括：

　　(一)直接持有申請(qǐng)人的股權(quán)超過(guò)10%的出資人；

　　(二)直接持有申請(qǐng)人股權(quán)且與其間接持有的申請(qǐng)人股權(quán)累計(jì)超過(guò)10%的出資人。

　　第十條《辦法》第十一條第(一)項(xiàng)所稱書(shū)面申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)明確擬申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)的具體類(lèi)型。

　　第十一條《辦法》第十一條第(二)項(xiàng)所稱營(yíng)業(yè)執(zhí)照(副本)復(fù)印件應(yīng)當(dāng)加蓋申請(qǐng)人的公章。

　　第十二條《辦法》第十一條第(五)項(xiàng)所稱財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，是指截至申請(qǐng)日最近1年內(nèi)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。

　　申請(qǐng)人設(shè)立時(shí)間不足1年的，應(yīng)當(dāng)提交存續(xù)期間的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。

　　第十三條《辦法》第十一條第(六)項(xiàng)所稱支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告，應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

　　(一)擬從事支付業(yè)務(wù)的市場(chǎng)前景分析；

　　(二)擬從事支付業(yè)務(wù)的處理流程，載明從客戶發(fā)起支付業(yè)務(wù)到完成客戶委托支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)內(nèi)容以及相關(guān)資金流轉(zhuǎn)情況；

　　(三)擬從事支付業(yè)務(wù)的技術(shù)實(shí)現(xiàn)手段；

　　(四)擬從事支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析及其管理措施，并區(qū)分支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)分別進(jìn)行說(shuō)明；

　　(五)擬從事支付業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益分析。

　　申請(qǐng)人擬申請(qǐng)不同類(lèi)型支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照支付業(yè)務(wù)類(lèi)型分別提供前款規(guī)定內(nèi)容。

　　第十四條《辦法》第十一條第(七)項(xiàng)所稱反洗錢(qián)措施驗(yàn)收材料，是指包括下列內(nèi)容的報(bào)告：

　　(一)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度文件，載明反洗錢(qián)合規(guī)管理框架、客戶身份識(shí)別和資料保存措施、可疑交易報(bào)告措施、交易記錄保存措施、反洗錢(qián)審計(jì)和培訓(xùn)措施、協(xié)助反洗錢(qián)調(diào)查的內(nèi)部程序、反洗錢(qián)工作保密措施；

　　(二)反洗錢(qián)崗位設(shè)置及職責(zé)說(shuō)明，載明負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)、反洗錢(qián)高級(jí)管理人員和專(zhuān)職反洗錢(qián)工作人員及其聯(lián)系方式；

　　(三)開(kāi)展可疑交易監(jiān)測(cè)的技術(shù)條件說(shuō)明。

　　第十五條《辦法》第十一條第(八)項(xiàng)所稱技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證證明，是指據(jù)以表明支付業(yè)務(wù)設(shè)施符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全要求的文件、資料，應(yīng)當(dāng)包括檢測(cè)機(jī)構(gòu)出具的檢測(cè)報(bào)告和認(rèn)證機(jī)構(gòu)出具的認(rèn)證證書(shū)。

　　前款所稱檢測(cè)機(jī)構(gòu)和認(rèn)證機(jī)構(gòu)均應(yīng)當(dāng)獲得中國(guó)合格評(píng)定國(guó)家認(rèn)可委員會(huì)(CNAS)的認(rèn)可，并符合中國(guó)人民銀行關(guān)于技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證能力的要求。

　　未按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全要求進(jìn)行技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證，或技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證的程序、方法存在重大缺陷的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以要求申請(qǐng)人重新進(jìn)行檢測(cè)認(rèn)證。
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